【初心者向け】ゴールド投資信託はどれを選ぶ？主婦が本気で比較した4つのファンド
こんにちは、ななママです😊
✅ 結論から言うと…
初心者のゴールド投資信託は、
①低コスト（信託報酬）／②純資産の大きさ／③自分の証券会社で買いやすいか
この3点で選べば、失敗しにくいです😊
この記事では、私が実際に比較して候補に残った「定番4本」だけを主婦目線でまとめます🌸
今日は、意外と情報が少なくて悩みがちな「ゴールド投信（ゴールドファンド）」についてまとめます✨
私も買うときに、
- どの銘柄を選べばいいの？🤔
- 信託報酬や純資産の違いは何を見るの？
- 為替ヘッジって必要なの？
こんな疑問だらけでスタートしました。
主婦の投資は「ムダなコストを減らしつつ、家計を守る資産をしっかり選ぶ」ことが大事。 だからこそ、ゴールド投信は納得して選びたいんですよね😊
この記事では、私が実際に比較して候補に残った4つのゴールド投信を、主婦目線で分かりやすく紹介します🌸
※個人の調べと経験をまとめた記事です。投資判断はご自身でお願いいたします🙏
1. ゴールド投信の主要4銘柄をざっくり一覧✨
まずは、私が実際に比較して「ここだけ押さえればOK」と感じた4つのゴールド投信を一覧で紹介します👇
- 🔶 SBI専用：SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（サクッと純金）
- 🔷 楽天専用：ステート・ストリート・ゴールド・オープン
- 🟠 三菱UFJ 純金ファンド（ファイングールド）
- 🟢 ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし／アセットマネジメントOne）
この4つは、
という理由で、初心者さんでも候補にしやすい4銘柄だと感じています😊
もちろん他にもゴールド関連の投信はありますが、純資産が極端に小さかったり、コストがかなり高かったり、情報が少なすぎてよく分からなかったり…。
初心者目線で「安心して長く持てそう」と思えたのは、この4つでした。
2. なぜ「この4つ」だけ知っておけば十分なの？🤔
最初は「せっかくだし全部のゴールド投信を比較しよう！」と思ったのですが、すぐに挫折しました😇
というのも、ゴールド投信の世界は一見種類が多いようでいて、
- 名前が似ていて違いが分かりにくい
- 純資産が小さく継続性に不安なファンドも多い
- 信託報酬が1％超えなど、コストが高すぎる商品もある
全てを比較しようとすると情報量が多すぎて、むしろ選べなくなるんです。
そこで私は、選び方の優先順位を整理して、
- まずは「定番ファンド」だけをピックアップ
- その中から自分の証券会社で買えるものを見る
- 最後にコストと規模のバランスで判断する
こうやって絞った結果、自然と4つの代表的なファンドが残りました👇
ゴールド投信は種類が多いようでいて、安心して長期保有できる“現実的な選択肢”は実は限られています。
まずこの4つを押さえておけば、初心者さんでも迷わず選びやすいと感じています😊
3. ゴールド投信の選び方を主婦目線で解説🔍
💡 先にまとめ（ここだけ見ればOK）
- 信託報酬は0.3％以下が目安（高くても0.5％前後）
- 純資産はできれば100億円以上あると安心
- SBI派か楽天派かで、候補はほぼ決まる
- 長期なら、基本は為替ヘッジなしでOK
ここからは、私がゴールド投信を選ぶときに実際に見ていた「4つのポイント」を、主婦目線でかみくだいてお話しします。
3-1. まずは信託報酬（コスト）をチェック💸
ゴールド投信を選ぶとき、一番分かりやすくて重要なのが信託報酬です。これは毎日じわじわ引かれる「運用の固定費」みたいなもの。
たとえば100万円を投資している場合でも、
- 信託報酬0.2％ → 年2,000円
- 信託報酬1.0％ → 年10,000円
この差が10年・20年と積み重なると、大きな違いになります。しかもゴールド投信は配当がなく、値動きだけを取りに行く商品なので、ムダなコストは極力削るのが鉄則。
私は、長期で持つ前提なら0.3％以下（高くても0.5％前後）を目安にしました😊
3-2. 純資産額（ファンドの大きさ）で「続きそうか」を見る🏦
次に大事なのが純資産額。ファンドの人気や継続性のバロメーターです。
純資産が大きいファンドは、
- 多くの人が投資していて安心感がある
- 売買がスムーズで、解約しにくい心配が少ない
- 規模が大きいぶん、運用会社も簡単には終了（繰上償還）しづらい
逆に、小規模のファンドは「突然終わるリスク」がゼロではありません。
ゴールド投信は長く持つ前提なので、私は最低でも数十億円、できれば100億円以上あるファンドを選ぶようにしています🌸
3-3. どの証券会社で買えるのか（SBI派か楽天派か）📱
ゴールド投信で地味に重要なのが、「どの証券会社で買えるのか」という点です。
今回紹介している4つのうち、
という「専用ファンド」になっています。
専用ファンドは、
- メインの顧客向けにコストを下げて作られていることが多い
- キャンペーン対象になりやすい
- その証券会社での「推し商品」になっていることが多い
というメリットがあるので、その証券会社をメインで使うなら有力候補になります✨
一方で、三菱UFJ純金ファンドやアセマネOneのゴールド・ファンドのように、「どの証券会社でも買える王道ファンド」もあります。
そのため、
- SBIをメインで使っている → サクッと純金をまずチェック
- 楽天をメインで使っている → ステート・ストリートをまずチェック
- どこでも良くて、対面証券や銀行も使う → 三菱UFJかアセマネOneも候補
というふうに考えると、「自分にとっての候補」がかなり絞られてきます🌸
3-4. 為替ヘッジあり／なしはどう考える？💱
ゴールド投信を調べていると、必ず出てくるのが為替ヘッジあり／なしというワードです。最初は、なんとなくヘッジありのほうが安全そうに感じていたのですが、調べていくうちに、ゴールド投資は長期で持つなら基本はヘッジなしという考え方が多いと分かりました。
理由はとてもシンプルです👇
- ゴールドは世界で、通貨の代わりや価値の保存手段として扱われる資産🌍
- 長い目で見ると、日本円は円安方向に動きやすいと言われている
- 為替ヘッジにはコストがかかり、長期保有ではその分だけ不利になりやすい
日本円だけを持っていると、円安になったときに実質的に損をしやすいですが、ゴールドを持っていれば、その円安の影響が金価格の上昇として返ってきてくれることがあります。
為替の動きも含めて、ゴールドを家計全体のクッションにしておきたいなら、ヘッジなしのほうが自然かな、というのが今の私の感覚です😊
このあたりは、5章で円高・円安の話とあわせて、もう少しやさしく補足していきますね💡
4. 4つのゴールド投信を徹底比較してみたよ🧡
それではここから、いよいよ4つのファンドを1つずつ見ていきます。
4-1. 🔶 SBI専用：SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（サクッと純金）
まずは、私も実際に買っているSBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（サクッと純金）から。
このファンドのポイントは、何と言っても信託報酬の安さです。
- 信託報酬：年0.1838％程度（ゴールド投信の中では最安級）
- 純資産：1,000億円超の規模（※執筆時点イメージ）
- 為替ヘッジなしタイプで、長期投資向き
- NISA（成長投資枠）でも購入可能
ゴールド投信は、ただでさえ信託報酬が高くなりがちなジャンルです。
その中で0.2％を切ってくる水準は、本当にありがたい存在だなと感じました。
また、「iシェアーズ」というブランド自体が世界的にも有名なETFシリーズで、
そこに乗っかる形で作られていることも、個人的には安心ポイントでした😊
SBI証券をメインで使っているなら、まず最初にチェックすべき一番手の選択肢と言っていいと思います✨
📌 私がゴールド投信を買っている口座はこちら
4-2. 🔷 楽天専用：ステート・ストリート・ゴールド・オープン
次は、楽天証券専用のゴールド投信、ステート・ストリート・ゴールド・オープンです。
ステート・ストリートは、世界的にも有名な運用会社で、ETFの「SPDRシリーズ」などを運用している会社でもあります。
このファンドの特徴は👇
- 信託報酬：年0.2925％程度（ゴールド投信としては低コスト寄り）
- 純資産：数十億円規模だが、運用歴はそこそこ長い
- 為替ヘッジなしタイプ
- 楽天証券専用のラインナップ
楽天ユーザー目線で見ると、
といったメリットと合わせて、「楽天でゴールド投信を持ちたい人の、本命候補」になるファンドだと感じました✨
信託報酬だけで見れば、サクッと純金の方が一歩リードですが、
「楽天経済圏をメインにしている」「とにかく楽天証券でまとめたい」という方なら、十分有力な選択肢だと思います。
4-3. 🟠 三菱UFJ 純金ファンド（ファイングールド）
続いて、日本で一番有名と言ってもいい純金ファンドが、三菱UFJ 純金ファンド（ファイングールド）です。
このファンドは、
- 運用歴が長く、雑誌やランキングでもよく見かける
- 純資産は数千億円規模と、他のファンドを圧倒する大きさ
という圧倒的な「歴史×規模」が魅力です。
一方で、信託報酬は年0.99％前後と、最近の感覚だとかなり高め💦
私も最初は、
- 守りの資産だからこそ、歴史のある定番ファンドを選ぶべき？
- でも、コストがここまで高いのは正直つらい…
と、かなり葛藤しました。
最終的には、
- 長期で持つ守りの資産だからこそ、「低コスト」を大事にしたい
- 規模の大きさは魅力だけれど、最近は他にも良い選択肢がある
と考えて、私は見送ることにしましたが、
「とにかく実績第一」「今までたくさんの人が選んできた王道ファンドがいい」という方には、今でも根強い人気がある商品だと思います。
4-4. 🟢 ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし／アセットマネジメントOne）
最後は、ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし／アセットマネジメントOne）です。
このファンドは、
- 信託報酬：年0.4％台（中コストくらい）
- 純資産：1,000億円前後と、それなりに大きい
- ネット証券を含め、多くの証券会社で取り扱いあり
という「真ん中ポジション」のような立ち位置のファンドだと感じました。
個人的なイメージとしては、
- コストだけならサクッと純金やステートストリートに軍配
- 歴史と規模だけなら三菱UFJ純金ファンドに軍配
- ただし、その中間として「そこそこ低コスト＆そこそこ規模」のちょうど良さ
という感じです。
「SBIや楽天にこだわりはない」「複数の証券会社を使っている」「コストも大事だけど、ある程度の歴史と規模も欲しい」
という方には、かなりバランスの良い選択肢になると思います😊
5. 為替ヘッジと円高・円安をやさしくおさらい💡
ゴールド投信を調べていると、必ずと言っていいほど出てくるのが、
「為替ヘッジあり」「為替ヘッジなし」という言葉です。
最初この言葉を見たとき、私は
「よく分からないけど、“あり”の方が安全そう？」「でもコストが高いって書いてあるし…」
と、頭の中がハテナでいっぱいになりました😇
5-1. 為替ヘッジってなに？
超ざっくり言うと、
「円高・円安の影響をできるだけ打ち消すための“為替の保険”」
です。
- ヘッジなし → 金の値動き＋為替の動きもそのまま受ける
- ヘッジあり → 為替の影響を打ち消して、金そのものの値動きに近づける
一見「ヘッジあり」の方が安全そうに聞こえますが、 実はヘッジをかけるにはコストがかかるので、長期で保有する場合は不利になることもあります。
5-2. 円高・円安もざっくりイメージだけ覚えればOK🌍
円高・円安も、細かい理屈は置いておいて、イメージだけつかんでおけば十分だと思っています。
- 円高 → 円の価値が強い（少ない円でたくさんドルが買える）
- 円安 → 円の価値が弱い（たくさん円を出しても少しのドルしか買えない）
ゴールドはドル建てで取引されることが多いので、
- 円安になると、円ベースの金価格は上がりやすい
- 円高になると、円ベースの金価格は下がりやすい
という特徴があります。
つまり、日本円だけを持っていると、円安になったときに実質的に“損”をしやすいのですが、
ゴールドを持っておくと、その円安の影響が「金価格の上昇」として返ってきてくれるイメージです。
5-3. ゴールド投信は「ヘッジなし」が基本でOKな理由
こうした性質をふまえて、私は最終的に「ゴールド投信はヘッジなしを選ぶ」という結論に落ち着きました。
理由は、
- 長期で見れば、日本は少子高齢化・財政赤字などの要因で、円安方向のリスクが大きい
- そのリスクに備えるためのゴールドなのに、為替を消してしまうのは本末転倒かも？と感じた
- ヘッジありは、どうしてもコストが高くなりがちで、長期では不利
からです。
もちろん、短期で売買するトレーダーさんや、プロの世界ではまた別の考え方もありますが、
「子育て家庭の守りの資産として、10年20年と持つゴールド」という前提なら、ヘッジなしで十分だと感じています😊
6. 私が最終的に選んだファンドと、その理由💛
ここまで、
という4つのゴールド投信について見てきました。
その上で、私が最終的に選んだのは「SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（サクッと純金）」です。
理由はとてもシンプルで、
- SBI証券をすでにメイン口座として使っていた
- 信託報酬が最安級で、長期で持ってもコスト負担が少ない
- 純資産も十分あり、「続きそうだな」と感じられた
- 「金は資産の5％だけ持つ」という自分のルールとも相性が良かった
からです。
正直なところ、最初に比較していたときは、
- 歴史と規模で選ぶなら三菱UFJ 純金ファンドかな？
- でもコストが高いのは、やっぱり長期では気になる…
- 中間のアセマネOneも悪くないけれど、せっかくなら最安レベルを使いたい…
と、かなりウロウロしました😅
最終的に背中を押してくれたのは、
「守りの資産だからこそ、“ムダな固定費”をできるだけ減らしたい」という気持ちでした。
保険料・通信費・サブスク…などと同じように、
信託報酬も「毎年なんとなく払っている固定費」です。
家計全体で見たときに、こうした固定費を少しでも減らせる選択をしておきたい。
そう考えて、私はサクッと純金を「我が家のゴールド担当」に決めました😊
ゴールドは増やすための資産じゃない。
だから私は「一番コストの軽いもの」を選びました。
📌 ゴールド投信をこれから検討したい方へ
7. まとめ：自分の証券会社と価値観で選べばOK🌈
最後まで読んでくださって、ありがとうございます🥰
この記事では、代表的な4つのゴールド投信を比較しながら、選ぶときのポイントを主婦目線でまとめてきました。
あらためて、証券会社別の「まず見るべきファンド」をシンプルに整理すると👇
- 🔶 SBI証券メイン → サクッと純金（低コスト＆長期向き）
- 🔷 楽天証券メイン → ステート・ストリート（楽天経済圏と相性◎）
- 🟠 歴史と規模の安心感重視 → 三菱UFJ 純金ファンド
- 🟢 バランス型 → ゴールド・ファンド（アセマネOne）
ゴールド投信は、資産を爆発的に増やす商品ではなく、家計を守るための“安定パーツ”として使うのが基本だと思っています😊
だからこそ、焦らず、自分の証券会社・コスト感覚・家計の状況に合わせて、無理なく続けられる一本を選べばOKです。
この記事が、「ゴールド投信どれにしたらいいの？」と悩んでいた方の背中を、少しでもそっと押せたら嬉しいです🌸
ここまで読んでくださりありがとうございました！
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