前回、ブログの方向性を少し広げるという記事を書きました✏️
その流れで、今回は我が家の資産配分についてまとめてみます。
完璧な正解ではありませんが、同じように悩んでいる方の参考になればうれしいです🌸
📊我が家の資産配分
我が家では、まず生活防衛資金として、生活費の半年分は現金で銀行に置いています。
そのうえで、それ以外の資産を100％と考えて配分しています。
現在の資産配分はこんな感じです👇
- オルカン：90％
- ゴールド：5％
- ビットコイン：5％
オルカンについては、NISAとiDeCoを中心に積み立てています。
私は楽天証券やSBI証券を使って、NISAでコツコツ積み立てています。
もし枠からはみ出る場合は特定口座も使う想定ですが、今のところはまだそこまでいったことはありません😅
クロス取引については、資産としてカウントするというよりも、生活費の中から回している別枠のイメージです。
ちなみにこの割合は、毎日細かくチェックしているわけではありません。
以前は評価額が気になって、つい頻繁に確認してしまっていたのですが、それだとちょっとした値動きでも気持ちが揺れてしまっていました。
今はそこまで細かく見ることはやめて、定期的に見直すくらいにしています。
具体的には、家計を見直すタイミングや、年に数回くらい大きくズレていないかを確認する程度です。
神経質になりすぎると、投資自体がしんどくなるので、「ざっくりこのくらいでOK」と思える状態を大事にしています。
完璧に守ることよりも、「これなら続けられる」と思える形の方が自分には合っていると感じています😊
この配分にしてからは、値動きがあっても前より気持ちがブレにくくなりました。
📊資産配分を考えるようになったきっかけ
こうしてあらためて資産配分を整理しようと思ったのは、最近ひとつの目標金額に到達したことがきっかけでした。
これまでは、とにかく積み上げることを意識していて、あまり細かく配分を見直すことはしていませんでした。
オルカンを中心にコツコツ積み立てて、余裕があればクロス取引で優待を取る、そんな流れで進めてきました。
それでも大きな問題はなかったのですが、ある程度まとまった金額になってきたことで、「このままでいいのかな」と立ち止まって考えるようになりました。
資産が小さいうちは、とにかく増やすことに集中すればよかったのですが、少しずつ増えてくると、
- どのくらいリスクを取るか
- 守りの資産は必要か
- どんな形で使っていくのか
こういったことも考えるようになりました。
特に、相場が動いたときの自分の気持ちを振り返ると、「増えるのは嬉しいけど、減るのはやっぱり怖い」と感じることも多くて、バランスって大事だなと感じるようになりました。
そこで今回、一度しっかり資産の中身を整理して、自分に合う配分を考えてみようと思いました。
といっても難しいことをしているわけではなくて、できるだけシンプルに考えるようにしています😊
💡NISAでは高配当も選んでいます
NISAの成長投資枠では、高配当のSCHDも少しずつ買っています。
資産全体としてはオルカンを軸にしていて、約90％を占めていますが、その中の運用として、NISAの成長投資枠は高配当で埋めていきたいと考えています。
正直、資産を増やすだけで考えるなら、オルカンに集中した方が最短ルートなのは分かっています。
でも、老後のことを考えると、最終的には資産を切り崩して使っていくことになりますよね。
ただ、これは完全に性格の話なのですが、私はたぶん切り崩すのが苦手なタイプだと思っています😅
「減っていくのを見るのが嫌で使えない」みたいな。
それなら、配当金として少しずつ受け取れる形の方が、自分には合っているんじゃないかと考えるようになりました。
なので今のうちから、配当金を将来の生活の足しにできるように、コツコツ仕込んでいます。
利回りや増配実績が魅力的な銘柄（SCHD）に期待しながら、コツコツ積み立てています📈
🤔正直、これでいいのか迷うこともあります
ここまで書いてきた配分ですが、正直なところ「これでいいのかな」と迷うこともあります。
オルカンに集中した方が効率はいいのは分かっているし、高配当を今から持つ必要があるのかと考えることもあります。
ゴールドや暗号資産についても、持ちすぎなのか少なすぎなのか、正解は正直分かりません。
相場の動きやSNSの情報を見ていると、「もっとこうした方がいいのかな」と揺れることもあります。
でも最終的には、自分が続けられるかどうかが一番大事だと思っています。
完璧な配分を探すよりも、「これなら続けられる」と思える形にしておくことの方が、自分には合っている気がしています。
🔄これからどう整えていくか
これからは、この配分をベースにしつつ、少しずつ調整していこうと思っています。
まずはオルカンを中心に積み上げていくことを軸にしながら、ゴールドと暗号資産は今の5％ずつを大きく崩さないように維持していくつもりです。
高配当についても、無理に増やしすぎず、様子を見ながら続けていくつもりです。
そして何より、次の目標金額を意識しながら、資産全体のバランスを見ていきたいです。
一度決めたら終わりではなく、そのときの状況や気持ちに合わせて、少しずつ見直していけたらいいなと思っています。
🌸まとめ｜完璧じゃなくていい
資産配分って、正解があるようでないものだと思っています。
いろんな考え方があるし、人によって合う形も違います。
だからこそ、誰かの正解をそのまま真似するよりも、自分が納得できる形を見つけることが大事なのかなと感じています。
今回の配分も、これが正解というわけではなく、今の自分にとってちょうどいいバランスです。
これからも試行錯誤しながら、自分なりの資産づくりを続けていきます😊
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